Pasarelas de pago en Perú: comisiones reales y cuál conviene a tu tienda

La tabla (solo lo que publican oficialmente)

Tres lecturas. Primera: las cuatro que publican precio (Culqi, Izipay, Mercado Pago, Openpay) están todas alrededor del 3.3–3.5% más un fijo; la diferencia real está en el fijo (USD 0.20, S/0.50, S/0.69 o S/1.00), que pesa en tickets chicos, y en el IGV, que Culqi declara inafecto y las demás suman. Segunda: Izipay tiene una letra chica importante: el paquete con Yape, Plin y Apple Pay en su pasarela online está «disponible para clientes con volumen mensual mayor a S/200,000». Tercera: si una pasarela no publica su tarifa, cotízala por escrito antes de integrar nada.

Yape y Plin: cómo entran a una tienda

No hay API directa de Yape para tiendas virtuales: según las preguntas frecuentes de Yape, el comercio lo integra a través de Culqi, Niubiz o Izipay (y también está en Mercado Pago y dLocal). La comisión es la de la pasarela que uses (en Culqi, 3.44%). Para cobrar por QR en persona, Yape Empresa cobra 2.95% sobre las ventas del día y el Yape POS 3.45% + IGV. Plin para negocios (Interbank) no cobra comisión, con topes de S/500 por transacción y S/20,000 al día, y en compras online entra vía Izipay solo con débito y sin cuotas.

Para una tienda peruana esto significa: Yape sí o sí, porque es cómo paga la mitad del país, y entra por la pasarela que elijas. La comisión es la misma que la tarjeta.

Requisitos y contracargos

• Persona natural con negocio: Culqi acepta persona natural o jurídica con actividad comercial y cuenta bancaria en Perú a su nombre; Izipay acepta RUC, DNI o carné de extranjería; Mercado Pago da cuenta personal con DNI y cuenta negocio con RUC y representante legal.
• Contracargos (cuando el cliente desconoce el pago): en Culqi, el comercio es el único responsable ante el banco por el monto y las comisiones, con reconsideración en 2 días hábiles; Izipay cobra USD 2 más impuestos por cada disputa Visa y evalúa el sustento. Niubiz, Openpay y Mercado Pago no lo publican. Guarda siempre la evidencia de entrega.

Cuál conviene, según tu caso

• Ticket bajo (menos de S/50): pesa el fijo. Culqi (USD 0.20) u Openpay con BBVA (S/0.50) antes que Mercado Pago (S/1.00).
• Necesitas el dinero rápido: Izipay (siguiente día útil), Openpay con BBVA (24 h) o Mercado Pago inmediato al 3.49%.
• Quieres cuotas sin interés y confianza de marca: Mercado Pago, con Yape y PagoEfectivo incluidos.
• Vendes en Shopify: Mercado Pago, PayU y dLocal están en la lista oficial; Culqi e Izipay por app. En WooCommerce, los cuatro tienen plugin oficial.
• Volumen alto: negocia. Niubiz e Izipay acuerdan tasas por rubro y volumen; las publicadas son el techo.

La cuenta que de verdad importa

Una venta de S/200 por tarjeta te cuesta en pasarela entre S/7 y S/9. La misma venta en un marketplace te cuesta entre S/16 (electrónica al 8%) y S/50 (ropa al 25%), y el cliente se queda allá. La pasarela es el costo pequeño de tener tienda propia; lo que la hace rentable es que el cliente llegue sin comisión y sin costo por clic, es decir, desde Google. Esa es la parte que ninguna pasarela resuelve y que sí resuelve el posicionamiento de tiendas virtuales: categorías que responden a cómo busca el peruano, fichas con datos estructurados, Merchant Center con listados gratuitos y una tienda que Google puede leer.

Qué plataforma elegir y cómo se integra cada pasarela está en Shopify, WooCommerce o Tiendada. Y si ya tienes tienda y pasarela, el diagnóstico gratuito te dice qué búsquedas podrías estar ganando sin pagar el clic.